Cuánto cuesta un minicrédito en España y cómo leer la TAE
El coste de un minicrédito son los euros que devuelves de más: intereses y comisiones. La TAE los expresa en porcentaje anual, y como el préstamo dura unas semanas, sale de cientos o miles por ciento. Para comparar, lo más útil es el importe total a devolver por el mismo importe y plazo.
Qué incluye el coste
- Intereses — el precio del dinero por los días que lo usas.
- Comisión de apertura — un pago fijo al conceder el préstamo; no todas las financieras la cobran, pero cuando existe puede ser mayor que los intereses.
- Otras comisiones — por ampliar el plazo, por pago anticipado de ciertos servicios, etc.
La TAE recoge los intereses y las comisiones obligatorias del préstamo. Los intereses de demora no entran: se cobran aparte si te retrasas.
Ejemplos reales de las financieras
Según los ejemplos publicados en sus propias webs en octubre de 2026:
| Financiera | Préstamo | Coste | Total a devolver | TAE |
|---|---|---|---|---|
| Moneyman (préstamos sucesivos) | 300 € a 30 días | 99 € | 399 € | 3112,6% |
| Vivus (primer crédito) | 100 € a 61 días | 30 € | 130 € | 380,60% |
| AvaFin | 300 € | 57 € | 357 € | 734,97% |
| CreditoSí (línea de crédito) | 300 € | 111 € (51 € intereses + 60 € comisión) | 411 € | 4555,76% |
| Hay Crédito (primer préstamo) | 100 € a 30 días | 73,75 € | 173,75 € | 82 901,36% |
La diferencia es enorme: por cada 100 € a un mes, una empresa cobra unos 33 € y otra más de 70 €. Y el primer préstamo en promoción puede costar 0 € en varias financieras.
Por qué la TAE es tan alta
La TAE expresa el coste como si el préstamo durara un año y se fuera renovando con capitalización. Un coste del 33% al mes, llevado a un año con capitalización, se convierte en cerca de un 3.000% anual. No significa que vayas a pagar 30 veces el préstamo: pagas el coste del mes. Pero sí indica lo caro que es este dinero si encadenas préstamos.
Cómo comparar
- Compara el importe total a devolver por el mismo importe y plazo. Es la medida más clara.
- Compara la TAE solo entre préstamos del mismo plazo. Un préstamo a 61 días tendrá una TAE más baja que uno a 30 días aunque cueste más euros.
- Busca la comisión de apertura en la Información Normalizada Europea. Encarece mucho los préstamos pequeños.
- Revisa el interés de demora. En los ejemplos de las webs va del 0,8% al 4% diario.
¿Es legal cobrar tanto?
En España no hay hoy un tope legal de la TAE para los minicréditos. La Ley de Represión de la Usura permite a los tribunales anular un préstamo cuyo interés sea notablemente superior al normal del dinero, y en febrero de 2026, por ejemplo, un juzgado de Sant Boi de Llobregat anuló más de 30 minicréditos de una misma financiera. Pero eso se decide caso a caso y después de firmar. El Gobierno tramita una nueva ley de crédito al consumo con topes de coste, que aún no está en vigor.
Preguntas y respuestas
Depende de la empresa. Según el ejemplo de Moneyman para préstamos sucesivos, 99 €; el primer préstamo en promoción puede ser gratis. Compara siempre el total a devolver.
Sí. La TAE incluye los intereses y las comisiones obligatorias. No incluye los intereses de demora.
Porque la TAE es una tasa anual: el mismo coste repartido en más días da un porcentaje anual menor. Por eso conviene comparar por euros.
Fuentes
- Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo — TAE e Información Normalizada Europea.
- Ley de 23 de julio de 1908 de Represión de la Usura.
- Ejemplos representativos publicados en las webs de Moneyman, Vivus, AvaFin, CreditoSí y Hay Crédito, octubre de 2026.
Ofertas adecuadas: préstamos rápidos online
No es una oferta vinculante. Las condiciones finales las fija la entidad tras estudiar la solicitud.
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